Comprar su primera casa es un hito emocionante, que puede venir acompañado de una mezcla de emociones, desde la emoción hasta la incertidumbre. Con tantos pasos involucrados, es fácil sentirse abrumado. ¿Por dónde empezar? ¿Cómo encontrar la casa adecuada? ¿Qué pasa con la financiación?

Si bien el proceso de compra de una vivienda puede ser complejo, dividirlo en pasos clave le ayudará a abordarlo con confianza. Esta guía cubre aspectos clave que necesita saber como comprador por primera vez. 

Paso 1: Comprenda su situación financiera

Antes de comenzar a buscar listados de viviendas, es importante comprender cuál es su situación financiera. Una casa es probablemente la compra más importante que hará en su vida, por lo que saber cuánto puede pagar es el primer paso.

Esto es lo que debes hacer:

• Evalúa tu presupuesto. Revise sus ingresos, gastos, ahorros y cualquier deuda pendiente. Las calculadoras de hipotecas en línea pueden ayudarle a estimar un pago mensual cómodo.
• Verifique su puntuación de crédito. Su puntaje de crédito juega un papel importante en la determinación de su tasa hipotecaria. Una puntuación más alta significa mejores condiciones de préstamo. Si su puntuación es inferior a 700 , considere tomarse unos meses para mejorarla liquidando sus deudas y realizando los pagos a tiempo.
• Ahorra para el pago inicial. Muchos compradores primerizos creen que necesitan pagar un anticipo 20 %, pero algunos programas de préstamos permiten tan sólo 0 o 5 %. Sin embargo, cuanto más pagues, menores serán tus pagos mensuales.
• No olvide los costos de cierre. Estos pueden variar entre 2 y 5 % del precio de la vivienda. Asegúrese de incluirlos en su presupuesto junto con el pago inicial.

Paso 2 : Obtenga una preaprobación para una hipoteca

Obtener una aprobación previa antes de comenzar la búsqueda de una casa le brinda un rango de precios realista y muestra a los vendedores que usted es un comprador serio. Una preaprobación implica:

• Una verificación de crédito. Los prestamistas revisarán su historial crediticio para determinar su elegibilidad.
• Verificación de ingresos y empleo. Se espera proporcionar formularios W-2, declaraciones de impuestos y recibos de pago recientes.
• Cálculo de la relación deuda-ingresos. Los prestamistas quieren ver que sus obligaciones de deuda mensuales no excedan un cierto porcentaje de sus ingresos.

Una vez aprobado previamente, normalmente recibirá una carta indicando cuánto puede pedir prestado. Esta carta es crucial al momento de hacer una oferta, ya que le da a los vendedores la confianza de que usted tiene el financiamiento para respaldar su oferta. Las aprobaciones previas generalmente son válidas por hasta 90 días, pero esto varía según el prestamista.

Paso 3 : Elegir la casa adecuada

Con su presupuesto y aprobación previa en la mano, ¡es hora de la parte divertida: buscar casa! A continuación te indicamos cómo aprovechar al máximo tu búsqueda:

1. Define tus prioridades

Haz una lista de lo que es imprescindible y lo que te gustaría tener. Considere factores como:

• Ubicación. ¿Qué tan cerca está del trabajo, las escuelas, las tiendas y el entretenimiento?
• Tamaño y diseño. ¿Cuántos dormitorios y baños necesitas?
• Condición. ¿Quieres una casa lista para mudarte o estás abierto a hacer algunas renovaciones?

2. Trabajar con un agente inmobiliario

Un agente experimentado puede:

• Le ayudamos a navegar por el mercado y programar visitas.
• Negociar en su nombre
• Proporcionar información sobre los vecindarios y los valores de las viviendas.

3. Asista a jornadas de puertas abiertas y exhibiciones

No tengas miedo de tomarte tu tiempo. Haga preguntas, pruebe los grifos, verifique si hay señales de daño e imagínese viviendo allí.

Paso 4 : Hacer ofertas y negociar

Una vez que encuentre una casa que le guste, es hora de hacer una oferta. Su agente inmobiliario le ayudará a determinar una oferta competitiva basada en el valor de mercado de la casa y las ofertas de la competencia.

¿Qué sucede después de enviar una oferta?

• El vendedor responde. Pueden aceptar, rechazar o contrarrestar su oferta.
• Negociación. Puede ir y venir en cuanto a precio, fechas de cierre o artículos incluidos (como electrodomésticos).
• Depósito de garantía. Para demostrar su compromiso, deberá abonar un depósito (normalmente entre el 1 3 % del precio de compra). Este dinero se destina al pago inicial si se concreta la venta.

Si tu oferta es aceptada ¡felicitaciones! Pero el proceso aún no ha terminado.

Paso 5 : Proceso de inspección y tasación de viviendas

1. Inspección de vivienda

Una inspección de la casa es crucial para identificar cualquier problema potencial. Un inspector profesional evaluará:

• El techo, los cimientos y la estructura
• Sistemas de fontanería y electricidad
• HVAC y electrodomésticos

Si se encuentran problemas importantes, puede negociar con el vendedor para realizar reparaciones o bajar el precio.

2. Tasación de vivienda

Su prestamista requerirá una tasación para confirmar el valor de la vivienda. Si el valor tasado es inferior al precio de compra acordado, es posible que tenga que renegociar o cubrir la diferencia.

Paso 6 : ¡Cerrando la compra de su nueva casa!

¡El paso final es el día de cierre! Esto es lo que puedes esperar:

• Tutorial final. Comprobará que se hayan completado todas las reparaciones acordadas y que la casa esté en buenas condiciones.
• Pago de costos de cierre. Espere pagar las tarifas del prestamista, el seguro de título y otros gastos de cierre.
• Firme el papeleo. Firmarás varios documentos, incluido el contrato de hipoteca.

¡Una vez que todo esté finalizado, recibirás las llaves de tu nuevo hogar!

Consideraciones finales

Comprar su primera casa puede parecer mucho, pero hacerlo paso a paso lo hace más manejable. Desde la elaboración del presupuesto y la aprobación previa hasta la realización de una oferta y el cierre, usted está en el camino hacia la propiedad de una vivienda.

Al investigar, trabajar con los profesionales adecuados y prepararse financieramente, estará listo para mudarse a una casa que se ajuste a sus necesidades y a su presupuesto.

¡Buena suerte y feliz búsqueda de casa!

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Todos los préstamos están sujetos a aprobación crediticia. Las tasas, los términos y las condiciones están sujetos a cambios y pueden variar según la solvencia, las calificaciones y las condiciones de la garantía. La propiedad hipotecada debe estar ubicada en el estado de Washington u Oregon. Pueden aplicarse ciertas restricciones. Comuníquese con un oficial de préstamos hipotecarios para obtener más detalles. Prestamista que ofrece igualdad de oportunidades en vivienda. N.º de NMLS: 530610