No es sorprendente que tengamos que proporcionar información a los prestamistas cuando solicitamos préstamos. La parte impactante del proceso de préstamo puede ser la cantidad de papeleo que se requiere, especialmente por parte de los prestamistas hipotecarios. Realmente se puede acumular (juego de palabras intencionado).
Si alguna vez se ha preguntado por qué los prestamistas hipotecarios necesitan tanta información suya, tenemos las respuestas para usted. De esa manera, la próxima vez que solicite un préstamo hipotecario, estará preparado.
¿Por qué los prestamistas hipotecarios exigen tanta información?
En 2014 , la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) introdujo la Hipoteca Calificada (QM), que es una categoría de préstamo que protege a los prestamistas de verse obligados a recomprar préstamos si los prestatarios no pagan sus préstamos. Para calificar para la protección, los prestamistas deben seguir las pautas de la CFPB para determinar la elegibilidad de un prestatario para una hipoteca.
Los prestamistas deben poder demostrar que siguieron las pautas de capacidad de pago de la CFPB al otorgar una hipoteca a un comprador de vivienda. Cuanto más pruebas tenga un prestamista de la confiabilidad de un comprador de vivienda, más protección tendrá. Y esa prueba viene en forma de muchos documentos y preguntas.
Cuanto más documentos suyos tengan los prestamistas, mejor podrán protegerse.
¿Cuáles son las reglas hipotecarias calificadas?
Hay cuatro reglas que los prestamistas hipotecarios deben seguir para calificar para la protección:
- Las hipotecas no pueden tener plazos de préstamo que excedan 30 años
- Las hipotecas no pueden implicar una amortización negativa o una condición que aumente el monto adeudado.
- Las hipotecas no pueden incluir pagos globales o pagos más grandes destinados únicamente al interés del préstamo.
- Las hipotecas deben tener límites específicos sobre la relación deuda-ingreso del prestatario y la cantidad de puntos y tarifas iniciales que un prestamista puede cobrar al comprador.
¿Qué documentos requerirá un prestamista hipotecario?
La cantidad y el tipo de documentos que se le solicitarán variarán según el prestamista hipotecario. Sin embargo, es probable que le pidan la siguiente documentación:
- Estados de cuentas financieras de los últimos dos meses
- Declaraciones de impuestos de los últimos dos años
- Una lista de sus activos
- La información de contacto de su propietario (si corresponde)
- Una carta de regalo de cualquier persona que le haya dado dinero para ayudar a cubrir el pago inicial y los costos de cierre.
- Su informe de crédito
- Talones de pago recientes
- Identificación con fotografía
¿Qué tipo de preguntas podría hacerle un prestamista hipotecario?
Nuevamente, esto variará según el prestamista hipotecario. Además, recuerde que los prestamistas intentan recopilar la mayor cantidad de información posible para determinar su capacidad para realizar los pagos. A continuación se muestran ejemplos de preguntas que le pueden hacer:
- ¿Has pasado por un divorcio? En caso afirmativo, ¿cuáles fueron los términos?
- ¿Alguna vez ha estado involucrado en una demanda, en cualquiera de los dos lados del tribunal?
- ¿Alguna vez has vendido una casa a través de una venta corta?
- ¿Cuánto tiempo lleva usted empleado en su trabajo actual?
Esta no es una lista exhaustiva. Pero este tipo de preguntas pueden ayudar a los prestamistas a arrojar más luz sobre su situación financiera.
El resultado final
¿Toda esa documentación que los prestamistas hipotecarios quieren de usted? Es para ayudarlos a hacer que su préstamo hipotecario sea elegible para una hipoteca calificada y protegerse en el proceso. Por lo tanto, no se sorprenda ni se alarme por la cantidad de documentación que le puedan pedir cuando solicite un préstamo hipotecario.
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Todos los préstamos están sujetos a aprobación crediticia. Las tasas, los términos y las condiciones están sujetos a cambios y pueden variar según la solvencia, las calificaciones y las condiciones de la garantía. La propiedad hipotecada debe estar ubicada en el estado de Washington u Oregon. Pueden aplicarse ciertas restricciones. Comuníquese con un oficial de préstamos hipotecarios para obtener más detalles. Prestamista que ofrece igualdad de oportunidades en vivienda. N.º de NMLS: 530610
