Las tarjetas de crédito ofrecen una forma conveniente y efectiva de administrar sus finanzas y generar crédito. Sin embargo, es importante usarlos sabiamente, de lo contrario podrían costarle dinero y perjudicar su puntaje crediticio. Con esto en mente, cubramos cinco errores con tarjetas de crédito que se deben evitar para mantener una base financiera sólida.
1. Elegir la tarjeta de crédito equivocada
Obtener una tarjeta de crédito es un compromiso financiero. Establecer y mantener un crédito sólido le permitirá obtener la aprobación de préstamos con mejores tasas y más fácilmente, solicitar vivienda... y la lista continúa. Es importante elegir una tarjeta de crédito que pueda pagar y administrar bien porque el mal crédito puede causar estragos.
Si bien una tarjeta puede ofrecer tasas o recompensas atractivas, ¿realmente se adapta a sus necesidades? ¿Es la mejor tarjeta para construir o reparar su crédito? ¿Las recompensas que puedes obtener valen la pena a cambio de tarifas o tasas más altas?
Éstas son algunas de las preguntas que debes hacerte al momento de elegir una tarjeta. No es una decisión que se pueda tomar a la ligera. Asegúrese de hacer su investigación.
¿Necesita ayuda para elegir una tarjeta de crédito? Tenemos una lectura rápida que puede ayudarle a tomar la mejor decisión para su estilo de vida.
2. Desconocer los términos de su tarjeta de crédito
A nadie le gusta leer la letra pequeña. Sin embargo, cuando se trata de tarjetas de crédito, es importante comprender los términos asociados a ellas. De lo contrario, podría encontrarse con tarifas y cargos inesperados.
Asegúrese de comprender términos como tasas introductorias, tarifas de transferencia de saldo y cualquier otra cosa que pueda llevarlo a tener que pagar más.
Por ejemplo, sólo porque tienes una TAE del cero por ciento no significa que nunca pagarás intereses. Esa tasa podría ser una tasa introductoria y durar solo un período determinado después de abrir la cuenta. Por lo tanto, es importante saber cuándo termina esa tasa introductoria para que pueda pagar el saldo de su tarjeta en su totalidad y evitar que le cobren la tasa APR de compra regular de su tarjeta.
En resumen: Conozca y manténgase actualizado sobre las tasas y condiciones de cualquiera de sus tarjetas de crédito.
3. No realizar los pagos a tiempo
Un pago con tarjeta de crédito que se retrasa 30 o más días puede tener un impacto significativo en su crédito. Su historial de pagos es el factor que más influye en su puntaje FICO, lo que significa que pagar su factura de tarjeta de crédito a tiempo es crucial.
Si bien es posible reducir su impacto con el tiempo (pagando a tiempo), los pagos atrasados generalmente permanecen en su historial crediticio durante siete años. Esto puede obstaculizar seriamente su capacidad de construir su crédito o mantener su puntaje crediticio en buen estado.
Para asegurarse de pagar sus facturas de tarjetas de crédito a tiempo, configure el pago automático a través de su cooperativa de crédito o prestamista. Algunos prestamistas también le enviarán recordatorios si lo solicita. Aprovecha esos servicios.
4. Realizar pagos mínimos
Puede resultar tentador realizar pagos mínimos. Aparentemente hacen que la deuda sea más manejable, sin embargo, los cargos por intereses pueden acumularse rápidamente. Y recuerda, a medida que aumenta el saldo de tu tarjeta de crédito, también aumenta tu tasa de utilización del crédito.
La tasa de utilización del crédito se refiere al porcentaje de su uso de crédito disponible en un momento determinado. Si el saldo de su tarjeta aumenta por encima del 30 % de su límite de crédito, el impacto en su puntaje crediticio puede ser drástico.
Considere una prioridad pagar cualquier débito de tarjeta de crédito. Si es posible, utilice otros métodos de pago que le ayuden a alcanzar ese objetivo. Como mínimo, haga los pagos mínimos con moderación.
5. Usar su tarjeta de crédito más allá de sus posibilidades
Seamos honestos, es fácil perder el rastro de los gastos con tarjetas de crédito. ¿A quién no le gusta darse el gusto de comprarse un nuevo par de zapatos o un juego de palos de golf cuando no siente el impacto inmediato en su cuenta bancaria? Vas a pagar ese cargo de tarjeta de crédito más tarde, ¿verdad?
También es fácil gastar de más cuando lo que buscas son puntos o dólares de recompensa. ¿Pero vale la pena? Digamos que tienes una tarjeta de crédito que ofrece un reembolso del 1% en efectivo. Normalmente gastas $ 1,000 al mes con esa tarjeta, lo que te reportaría $ 10 en recompensas.
Sin embargo, empiezas a convencerte de que está bien gastar más usando esa tarjeta debido a la recompensa de reembolso. El saldo mensual de su tarjeta aumenta a $ 1,500 . ¿Vale la pena gastar $ 500 más en esa tarjeta para ganar $ 5 extra? Probablemente no.
Consideraciones finales
Evitar errores con tarjetas de crédito es clave para mantener una puntuación crediticia saludable. Póngase como objetivo utilizar sus tarjetas de manera responsable y saldar la deuda en su totalidad cada mes. Resista la tentación de gastar de más o de atrasarse en los pagos. Aproveche las herramientas de gestión en línea y las aplicaciones de presupuestos para ayudarlo a mantenerse encaminado. Hará que sea mucho más fácil mantener su crédito en buena forma.
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* APR significa “tasa porcentual anual”. También se pueden aplicar requisitos de membresía y crédito. Las tasas se basan en su puntaje de crédito, están sujetas a cambios sin previo aviso y pueden variar después de abrir la cuenta.
