La vida nos presenta muchos obstáculos inesperados. A veces, nos pone en situaciones en las que no podemos pagar una factura de tarjeta de crédito o un préstamo estudiantil. Cualquiera sea el caso, es importante saber cómo todo esto puede afectar su crédito.

Cuánto cuesta no pagar una factura

Cuando una factura no se paga, puede terminar costándole más que la factura en sí. Las empresas agregan cargos por pagos atrasados o cargos por cobranza, que se suman a lo que ya debe y terminan perjudicando su reputación. Es posible que las facturas impagas no vayan a Cobranzas de inmediato, pero eventualmente terminen allí. Las deudas pueden perseguirlo y figurar en su reporte de crédito hasta siete años o más.

Efectos a corto plazo

No importa qué tipo de factura no se pague, los efectos a corto plazo en su reputación pueden incluir los siguientes:

• Disminución del puntaje de crédito.
• Cargos adicionales (cargos por pagos atrasados, cargos por embargo y costos de cobro) que se suman al monto que ya debe.
• Menores posibilidades de refinanciar otros préstamos o realizar nuevas compras en el futuro cercano.
• Tener que proporcionar más dinero por adelantado para pagos iniciales o depósitos.

Efectos a largo plazo

Los efectos a largo plazo en su reputación por una factura impaga pueden incluir los siguientes:

• Dificultad para aumentar o mejorar el puntaje de crédito: las partidas impagas pueden superar el efecto positivo de los pagos a tiempo y otras cuestiones que aumentan su puntaje de crédito.
• Los intereses pueden seguir acumulándose en los saldos de préstamos impagos.
• Se hace más difícil obtener préstamos futuros.
• Tasas de interés más altas en préstamos futuros.

Efectos de facturas específicas

Además de estos efectos a corto y largo plazo, hay facturas impagas específicas que pueden tener consecuencias adicionales.

Facturas de servicios públicos: las facturas de servicios públicos impagas pueden dificultar la instalación de nuevos servicios cuando se muda. La mayoría de las veces, el monto impago debe pagarse antes de instalar los nuevos servicios. Ocasionalmente, las empresas pueden requerir un depósito monetario por adelantado si en su reputación se incluyen facturas de servicios públicos pendientes de pago.

Préstamos para automóviles: si no paga un préstamo para automóviles, con el tiempo puede que le embarguen el vehículo. Hay dos tipos de embargos de vehículos. Pueden ser voluntarios (usted elige devolver el automóvil) o involuntarios (el prestamista se queda con el automóvil), y ambos pueden tener efectos negativos y duraderos. Los embargos voluntarios a menudo tienen tarifas más bajas por los costos de embargo y, en ocasiones, se consideran algo diferentes en un reporte de crédito. Los prestamistas están más dispuestos a trabajar con usted porque saben que entregó el vehículo, en lugar de ocultarlo o continuar usándolo con meses de retraso. A un embargo se le pueden sumar costos más altos si el prestamista debe buscar a la persona o el vehículo, y usted podría ser responsable de esos cargos.

Facturas de teléfono: los teléfonos impagos pueden dificultar el cambio de proveedor o la instalación de un plan de menor costo.

Préstamos estudiantiles: el incumplimiento de pago de los préstamos estudiantiles puede tener consecuencias negativas similares a las de otras facturas impagas y dificultar la obtención de préstamos en el futuro. Según el tipo de préstamo, no podrá aplazar los pagos y, en ocasiones, perderá la opción de elegir un plan de pago.

Pagos de hipoteca:atrasarse en un préstamo hipotecario puede conducir a una ejecución hipotecaria. También limita sus futuras opciones de hipoteca. Algunos prestamistas tienen hipotecas para las cuales se requiere no haber incumplido con el pago de préstamos hipotecarios anteriores. Otros exigen que pase una cierta cantidad de tiempo antes de poder tomar un nuevo préstamo hipotecario. Hable con un especialista en préstamos hipotecarios sobre su situación para obtener más información.

Pago del alquiler: no pagar el alquiler a tiempo puede dar lugar a cargos por pagos atrasados, e incluso al desalojo. Muchas agencias de alquiler requieren una verificación de crédito y, a menudo, obtienen referencias de un propietario anterior.

Infórmese sobre otras formas en que pueden afectarlo las deudas impagas.

Cómo manejar elementos negativos en su crédito

El primer paso es observar su reporte de crédito. Averigüe qué hay en su reporte de crédito solicitando una copia directamente de los tres burós de crédito: Transunion, Equifax y Experian. También puede obtener un reporte gratuito en AnnualCreditReport.com.

Una vez que logre verificar si tiene un informe de deudas pendientes, tome medidas para pagar esas deudas. Pagar las deudas que se informan a los burós de crédito es una excelente manera de eliminarlas de su reporte de crédito. Muchos prestamistas y empresas le ofrecerán un plan de pago como punto de partida. Si puede saldar las deudas en un solo pago más grande, eso también puede servir.

Cuando haga un pago, revise su reporte de crédito nuevamente para asegurarse de que se haya eliminado la deuda. Puede llevar un promedio de 30 a 60 días actualizar un reporte de crédito.

Obtenga ayuda con sus préstamos

Los miembros actuales que luchan con dificultades financieras pueden comunicarse con nuestro Departamento de Soluciones para Miembros para obtener ayuda con sus préstamos actuales de NWCU. Queremos ayudarlo a tener éxito y a contar con las herramientas para que eso suceda. Podemos ayudarlo a cambiar la fecha de vencimiento mensual de algunos préstamos y ofrecer otras soluciones útiles, como omitir un pago.

Hable con alguien en cuanto vea que no pueda seguir pagando un automóvil u otros gastos crecientes. Si espera hasta último minuto, sus opciones serán limitadas. Esto incluye su compañía de servicios públicos, su prestamista, etc.

Vuelva a encarrilar su crédito

Si bien NWCU no es un servicio de asesoría crediticia, nos hemos asociado con BALANCE para ofrecer sus servicios a nuestros miembros de forma gratuita. BALANCE tiene mucha información útil sobre presupuestos, limpieza de crédito y manejo de facturas impagas. Incluso pueden conectarlo con un asesor de crédito o deudas. Vea las opciones que tiene como miembro NWCU.

Cuando obtenga nuevos préstamos, asegúrese de agregar los pagos a sus gastos mensuales. Use nuestras calculadoras de pago. Si puede añadir un plan de protección de pagos a su préstamo, considérelo; lo cubrirá en caso de un imprevisto. La planificación a futuro es importante para el éxito financiero.

Queremos ayudarlo a tomar decisiones informadas cuando se trata de su futuro financiero. Visite una sucursal local hoy para un chequeo financiero gratuito o llámenos al (800) 452-9515.