Una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), a veces denominada segunda hipoteca, permite a los propietarios aprovechar el valor neto (o propiedad financiera) de su vivienda para establecer una línea de crédito. A medida que paga su préstamo hipotecario y/o el valor de mercado de su vivienda aumenta, su monto de capital total crece. Una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) utiliza el valor de su capital, tomando como garantía su casa para financiar una línea de crédito. El préstamo generalmente comienza con un período de extracción, o un período de tiempo predeterminado en el que usted puede gastar el dinero. A este período de extracción le sigue un período de reembolso. Tal como suena, el período de reembolso es un período de tiempo establecido que se utiliza para devolver el dinero que se retiró durante el período de retiro.

Cómo determinan los prestamistas cuánto puede pedir prestado contra el valor real de su vivienda

Los prestamistas generalmente utilizan una fórmula que compara el valor de su casa (que a menudo se realiza mediante una tasación) con el saldo restante de su hipoteca como porcentaje. Este porcentaje se utiliza luego para determinar los términos de HELOC, como la tasa y el monto.

¿Por qué debería elegir una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)?

Si su casa garantiza el préstamo, un HELOC generalmente ofrece tasas de interés mucho más bajas que las tarjetas de crédito o los préstamos personales. Se pueden utilizar para financiar una amplia variedad de compras, lo que los convierte en una herramienta financiera muy valiosa cuando se utilizan adecuadamente. Anteriormente hemos recopilado cinco razones por las que una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) es para usted y ahora compartimos algunas de las mejores formas de incorporar una a su panorama financiero a continuación.

6 mejores usos para un préstamo HELOC:

1. Mejoras completas del hogar. Aproveche el valor existente de su vivienda para agregarle valor. En lugar de utilizar ahorros, un HELOC puede financiar renovaciones y reparaciones del hogar, como la remodelación del baño, la actualización de los electrodomésticos de la cocina, un techo nuevo y más.
2. Reducir la deuda. En muchos casos, puede ser ventajoso utilizar un HELOC como una forma de pagar la deuda. Si la tasa de su HELOC es más baja que la de su deuda actual, ahorrará dinero en intereses y potencialmente podrá pagar la deuda más rápido.
3. Iniciar o expandir un negocio. Una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) puede proporcionar fondos iniciales para convertir sus sueños de emprendimiento en realidad u ofrecer dinero adicional para ayudar a hacer crecer un negocio existente. Debido a que el período de extracción llegará a su fin y los reembolsos deberán realizarse después, puede tener mayor impacto planificar el momento de abrir un HELOC para este propósito.
4. Adquirir Bienes Raíces. Amplíe su cartera de bienes raíces utilizando un HELOC para comprar otra propiedad. Dependiendo de la cantidad de capital existente, un HELOC puede proporcionar un pago inicial o la compra completa de una segunda vivienda, una propiedad de inversión o alquiler.
5. Educación Continua. Se puede utilizar una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) para ayudar a pagar los gastos de aprendizaje continuo. El período de pago de los préstamos estudiantiles generalmente comienza después de la graduación, mientras que un HELOC le permite realizar pagos a medida que avanza. Esta puede ser una herramienta útil para minimizar la deuda en el futuro.
6. Fondo de Emergencia. Seamos realistas: la vida está llena de sorpresas. Para algunos, puede ser difícil adelantarse a las obligaciones mensuales y establecer un fondo de emergencia cómodo. Una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) puede ser una red de seguridad financiera o un recurso para pagos inesperados; tendrá acceso al dinero si lo necesita, pero solo tendrá que reembolsar lo que utilice.

El resultado final

Como puede ver, la versatilidad de una línea de crédito con garantía hipotecaria puede ser un activo para ayudarlo a alcanzar sus metas, ya sea pintar finalmente su casa de su color favorito, invertir en usted mismo a través de la escuela o emprendimientos comerciales, o ayudar a cubrir el costo de gastos imprevistos sin agotar sus ahorros.

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Todos los préstamos están sujetos a aprobación crediticia. Las tasas, los términos y las condiciones están sujetos a cambios y pueden variar según la solvencia, las calificaciones y las condiciones de la garantía. La propiedad hipotecada debe estar ubicada en el estado de Washington u Oregon. Pueden aplicarse ciertas restricciones. Comuníquese con un oficial de préstamos sobre el valor líquido de la vivienda para obtener más detalles. Prestamista que ofrece igualdad de oportunidades en vivienda. N.º de NMLS: 530610