Invertir a corto plazo es una excelente manera de ahorrar dinero para cumplir objetivos en el futuro cercano.
Una de las formas en que Northwest Community Credit Union brinda opciones de ahorro a corto plazo es a través de los certificados de depósito, que son cuentas de depósito a plazo que dan intereses más altos que nuestras cuentas de ahorros regulares.
Sin embargo, retirar fondos de estas cuentas antes de tiempo puede hacerlo incurrir en multas por intereses. Esto puede no ser lo ideal si desea tener acceso regular a su dinero, pero quiere invertir para el futuro. Aquí es donde entra en juego una estrategia de ahorro llamada escalamiento de CD.
¿Qué es el escalamiento de CD?
El escalamiento de CD es una estrategia de inversión a corto plazo en la que se crean múltiples CD “en escalera”. En lugar de colocar una gran cantidad de fondos en un CD, dividimos los fondos en múltiples CD, con fechas de vencimiento escalonadas.
Cuando vence el primer CD de la escalera, esos fondos pasarán a la parte inferior de la escalera (creando un CD a más largo plazo con una tasa de interés más alta) o se cerrará el CD y se usarán los fondos si es necesario.
Así es como funciona esto en la práctica con un plan de ahorro a 4 años:
| Plazo del CD | Monto depositado | APY* | Saldo cuando vence el CD | Interés obtenido |
|---|---|---|---|---|
| CD tradicional a 12 meses
|
$2,000 | 0.75% | $2,015.05 | $15.05 |
| CD tradicional a 24 meses | $2,000 | 1.00% | $2,040.24 | $40.24 |
| CD tradicional a 36 meses | $2,000 | 1.25% | $2,076.02 | $76.02 |
| CD tradicional a 48 meses | $2,000 | 1.50% | $2,122.83 | $122.83 |
| Total de intereses devengados | $254.14 | |||
Cuando el CD a 12 meses vence, los fondos pueden reinvertirse en un nuevo CD a 48 meses. Y solo serán 12 meses hasta que venza el próximo CD. Cada CD anterior sube un peldaño en la “escalera”, ahora que ha pasado un año.
Compare esta estrategia con cómo los mismos fondos totales ($8,000) se acumularían si se colocaran en un solo CD a 12 meses (transferidos por cuatro años):
| Plazo del CD | Monto depositado | APY* | Saldo después de 4 años | Interés obtenido |
|---|---|---|---|---|
| CD tradicional a 12 meses | $8,000 | 0.75% | $8,242.36** | $242.74 |
* Rendimiento porcentual anual basado en las tasas vigentes al abril de 2018.
** Supone que el CD se reinvierte continuamente sin cambios en la tasa de interés.
Si bien ganaría más intereses si dejara que una suma global acumulara intereses en un CD a 48 meses, esto también significa que sus fondos no serán fácilmente accesibles durante cuatro años. Si estructura los CD para que venzan en incrementos de un año, tendrá acceso regular a estos fondos y podrá reinvertirlos o retirarlos a medida que venzan.
Al utilizar el escalamiento de CD, también puede aprovechar nuestras mejores tasas de CD y las promociones actuales, año tras año, para aprovechar al máximo los rendimientos con su cartera de CD.
Debido a que el escalamiento de CD es mejor a la hora de invertir que simplemente abrir un solo CD, esta estrategia de inversión es ideal para lo siguiente:
- Aprovechar al máximo su declaración de impuestos.
- Cubrir los futuros gastos universitarios de sus hijos.
- Hacer el pago inicial de una casa, un automóvil u otra compra importante.
- Constituir un fondo para imprevistos.
Si está interesado en desarrollar un plan de escalonamiento de CD en NWCU, visite su sucursal local o llámenos al (800) 452-9515.
El interés es compuesto y se acredita mensualmente. Los intereses comenzarán a devengarse en los depósitos en efectivo y en los que no son en efectivo (p. ej., cheques) el día hábil en que usted realice el depósito en su cuenta. Las tasas podrían reducir las ganancias. Podemos imponer una penalización si retira parte del capital antes de la fecha de vencimiento. Tenga en cuenta que retirar dinero o cerrar un CD antes de tiempo puede acarrear penalizaciones. El monto de la penalización por retiro anticipado se basa en el plazo de su cuenta de la siguiente manera: plazos de 90 días a 11 meses y 90 días; plazos de 12 meses y más de 180 días. La penalización se calcula como la pérdida de una parte del interés que se ha ganado o se ganaría en la cuenta. Se aplica ya sea que se haya devengado o no el interés. En otras palabras, si la cuenta aún no ha generado suficiente interés o si el interés ya se ha pagado, la penalización se deducirá del capital.
