Durante las próximas dos décadas, se espera que pasen aproximadamente $84 billones entre generaciones, una ola denominada “gran transferencia de patrimonio”. Existen muchas posibilidades de que usted o alguien que conoce sean beneficiarios de nuevo patrimonio como resultado.
Este también es un buen momento para comprender qué son las transferencias de patrimonio. En términos sencillos, las transferencias de patrimonio son el movimiento estratégico de bienes (generalmente dinero) de una generación a otra. Pueden desempeñar un papel fundamental no solo en la conformación del futuro financiero de las personas, sino también de las familias y la sociedad.
En este artículo, cubriremos los tipos de transferencias patrimoniales, cuándo debe considerar una transferencia patrimonial y el impacto de gran alcance de las transferencias patrimoniales.
¿Cuáles son los tipos de transferencias patrimoniales?
Cuando se trata de transferencias patrimoniales, hay muchas opciones. Es importante tomarse el tiempo para comprender las ventajas y desventajas de cada tipo de transferencia patrimonial. De esa manera, puede tomar la mejor decisión para sus necesidades o deseos.
Herencias. Una de las formas más comunes de transferencia patrimonial es a través de la herencia. Esto ocurre cuando se transfieren bienes, como la propiedad, el dinero o las inversiones, de una generación a otra. El patrimonio hereditario puede proporcionar una red de seguridad financiera para las personas y las familias, lo que les permite mantener su nivel de vida o buscar oportunidades que de otro modo no habrían podido pagar.
Regalos. Otra forma en que se transfiere el patrimonio es mediante donaciones, incluida la donación de dinero o bienes a familiares, amigos u organizaciones benéficas. La donación puede ser una forma de compartir patrimonio con seres queridos o apoyar causas que son importantes para la persona que transfiere el patrimonio.
Contribuciones benéficas. Las transferencias patrimoniales también pueden tomar la forma de contribuciones benéficas, en las que personas o familias donan dinero o bienes a organizaciones sin fines de lucro o causas que apoyan. Las donaciones benéficas no solo ayudan a los beneficiarios, sino que también pueden proporcionar ventajas impositivas a los donantes.
Fideicomisos y testamentos. Establecer fideicomisos y testamentos es una forma frecuente de facilitar las transferencias de patrimonio. Los fideicomisos permiten que las personas reserven bienes para fines específicos o beneficiarios, mientras que los testamentos describen cómo deben distribuirse los bienes tras el fallecimiento de la persona.
Cuándo considerar una transferencia patrimonial
Entonces, ¿cuándo sería recomendable considerar una transferencia patrimonial? Exploremos situaciones comunes durante los cuales tienen sentido las transferencias patrimoniales.
Planificación patrimonial. Muchas personas utilizan las transferencias de patrimonio como parte de su proceso de planificación patrimonial, para garantizar que sus bienes se distribuyan de acuerdo con sus deseos después de su fallecimiento. Esto puede ayudar a minimizar los impuestos sucesorios y prevenir disputas entre los miembros de la familia.
Preservación generacional del patrimonio. Las transferencias de patrimonio a menudo se utilizan para preservar el patrimonio intergeneracional y proporcionar seguridad financiera para las generaciones futuras. Al transferir bienes a los herederos, podría garantizar el bienestar financiero de su familia durante años.
Filantropía. Algunas personas participan en transferencias de patrimonio como una forma de retribuir a sus comunidades, o apoyar causas que les apasionan. Estas contribuciones benéficas pueden tener un impacto significativo e incluso ayudar a abordar problemas sociales.
Asistencia financiera. Las transferencias de patrimonio también se pueden utilizar para proporcionar asistencia financiera a los familiares que puedan estar necesitados. Al donar dinero o bienes, puede ayudar a sus seres queridos a alcanzar sus metas financieras o superar desafíos financieros.
Por qué son importantes las transferencias de patrimonio
Las transferencias de patrimonio pueden tener un profundo impacto en las personas, las familias y la sociedad. Tener una comprensión de las consecuencias a gran escala de las transferencias de patrimonio puede ayudarle potencialmente a decidir planificar una usted mismo.
Desigualdad de ingresos. Las transferencias de patrimonio pueden contribuir a la desigualdad de ingresos al concentrar el patrimonio en las manos de algunas personas o familias. Esta disparidad en la distribución patrimonial puede tener consecuencias sociales y económicas, lo que afecta el acceso a oportunidades y recursos para las comunidades marginadas.
Patrimonio intergeneracional. Las transferencias de patrimonio desempeñan un papel clave en la conformación de la dinámica del patrimonio intergeneracional. El patrimonio heredado puede proporcionar una ventaja significativa a los herederos, lo que les permite buscar educación, iniciar negocios o invertir en bienes que pueden hacer crecer aún más su patrimonio.
Estímulo económico. Las transferencias de patrimonio pueden estimular la actividad económica al inyectar dinero en la economía a través de gastos, inversiones y donaciones benéficas. Esto puede crear empleos, impulsar la demanda de los consumidores y apoyar a las empresas locales.
Impacto social. Las contribuciones benéficas y el trabajo filantrópico que resultan de las transferencias de patrimonio pueden tener un impacto social positivo al abordar problemas sociales, apoyar a poblaciones vulnerables y financiar iniciativas importantes en áreas como la educación, la atención médica y la conservación del medioambiente.
Consideraciones finales
Las transferencias de patrimonio pueden desempeñar un papel vital en la formación de la prosperidad, tanto de las personas como de la sociedad en general. Ya sea por herencia, donación, contribuciones benéficas o planificación patrimonial, estas transferencias tienen consecuencias significativas.
Al estar más informado sobre las transferencias de patrimonio, puede ser más intencional sobre sus propias decisiones potenciales. Y en el proceso, puede ayudar a crear un futuro más equitativo y próspero para usted y las generaciones futuras.
Northwest Community Credit Union puede ayudar con las transferencias de patrimonio
¿Le interesan las transferencias de patrimonio? Un equipo de asesores financieros con experiencia puede ayudarle a planificar cada paso del camino. Con nosotros, tendrá más confianza financiera al saber que sus bienes irán a donde usted quiere que vayan.
Comuníquese con los asesores financieros al 800-258-3115 o visite nwcu.com/invest.
Northwest Investment Services es un nombre comercial de Cetera Investment Services, ubicado en 545 E 8th Ave, Eugene, OR 97401. Los valores y los productos de seguros se ofrecen a través de Cetera Investment Services LLC (que opera como compañía de seguros en CA como CFG STC Insurance Agency LLC: Lic. de aseguradora en CA núm. 0A96522), miembro de FINRA (Autoridad Reguladora de la Industria Financiera)/SIPC (Corporación para la Protección de los Inversores en Valores). Los servicios de asesoramiento se ofrecen a través de Cetera Investment Advisers LLC. Ninguna de las dos firmas está afiliada a la institución financiera donde se ofrecen los servicios de inversión. Las personas afiliadas a esta firma de corredores/agentes son representantes registrados que ofrecen solo servicios de corretaje y reciben compensación basada en transacciones (comisiones), representantes asesores de inversiones que ofrecen solo servicios de asesoramiento de inversiones y reciben cargos basados en bienes, o tanto representantes registrados como representantes asesores de inversiones, que pueden ofrecer ambos tipos de servicios.
Para una revisión integral de su situación personal, consulte siempre a su asesor fiscal o jurídico. Ni Cetera Investment Services LLS ni ninguna de sus filiales ofrecen servicios fiscales o jurídicos
Las inversiones no están aseguradas por la FDIC (Corporación Federal de Seguro de Depósitos)/el NCUSIF (Fondo Nacional de Seguro de Acciones de Cooperativas de Crédito); pueden disminuir su valor; no están garantizadas por una institución financiera; no son un depósito; no están aseguradas por ninguna agencia gubernamental federal.
