Una buena reputación es esencial para poder realizar grandes compras a lo largo de su vida, como un automóvil o una casa.

Si no tiene ningún historial crediticio o recién está comenzando su recorrido financiero, esos primeros pasos en su vida pueden ser difíciles. Si su reputación ya está dañada, puede ser difícil reconstruirla. Estamos aquí para ayudarlo con información y algunos recursos que le servirán para crear o reparar su reputación.

¿Qué es un puntaje de crédito?

El puntaje de crédito mide su actividad crediticia. A menudo se lo conoce como puntaje FICO (Fair Isaac Corporation o FICO es el proveedor más común de modelos de puntaje de crédito). Si recién está comenzando o tiene un historial crediticio deficiente, puede ser difícil obtener un préstamo, una tarjeta de crédito o incluso un apartamento.

Para tener un puntaje FICO, necesitará al menos una cuenta de crédito que haya estado abierta durante seis meses o más, y que el acreedor informe su actividad mensual a los burós de crédito durante ese tiempo.

¿Qué es un reporte de crédito?

Un reporte de crédito es un estado de cuenta que contiene información sobre sus cuentas de crédito y su historial. Esto incluye fechas de apertura y cierre, pagos realizados en esas cuentas e información sobre cobros o quiebras. Los tipos de cuentas más comunes son las tarjetas de crédito, las hipotecas y los préstamos para automóviles.

Un reporte de crédito contiene su historial crediticio, que los prestamistas que le otorgaron crédito informan a los burós de crédito. El prestamista está obligado a reportar información precisa sobre usted a un buró de crédito, según lo exigido por la ley federal.

Los reportes de crédito se utilizan para estimar el riesgo crediticio que usted representa como prestatario potencial. El puntaje FICO también se puede usar para determinar la tasa de interés que se le cobrará por los préstamos.

Hay tres burós de crédito principales: Experian, TransUnion y Equifax. Cada uno de estos burós mantiene un historial crediticio sobre usted y calcula un puntaje de crédito basado en su actividad crediticia. Tiene derecho a una copia gratuita de su reporte de crédito cada 12 meses de cada uno de los tres burós de crédito.

¿Cómo puede obtener una copia de su reporte de crédito? Puede solicitarla en línea en annualcreditreport.com o llamando al (877) 322-8228.

Formas de crear o reparar su reputación

• Solicite una tarjeta de crédito garantizada, que es una tarjeta que está asegurada por un depósito en efectivo.
• Solicite un préstamo a plazos garantizado, que es un préstamo en el que pide prestada una suma de dinero que está garantizada por un depósito en efectivo.
• Pídale a una persona con buena reputación (amigo o familiar) que firme con usted un préstamo o una línea de crédito. La buena situación crediticia de su codeudor puede ser una garantía adicional de pago para un prestamista.
• Comience con pequeñas solicitudes.

Evite estas situaciones desfavorables para su reputación

• Incumplir con el pago de un préstamo.
• Usar al máximo sus tarjetas de crédito y solo hacer el pago mínimo.
• Solicitar varios préstamos.
• No pagar facturas médicas, préstamos estudiantiles, etc.

Dada la importancia del crédito en el mundo actual, lo mejor es comenzar a construir o reparar su reputación lo antes posible, porque probablemente la necesitará cuando se mude a su primera casa, compre su primer automóvil o intente alquilar un apartamento.

Cualquiera sea el camino que elija, asegúrese de hacerlo de una manera que lo ayude a obtener un buen puntaje de crédito:

• Haga sus pagos a tiempo todos los meses para mostrarles a los prestamistas que usted es un prestatario responsable.
• Mantenga los saldos de las tarjetas de crédito muy por debajo de sus límites.

Ponga sus finanzas en forma con BALANCE

Northwest Community Credit Union se ha asociado con BALANCE* para ofrecer a nuestros miembros este recurso financiero de forma gratuita. Normalmente recurrimos a BALANCE para ayudarlo a establecer un objetivo financiero y para que sepa cómo alcanzarlo. BALANCE también cuenta con expertos que brindan consejos útiles y métodos personalizados que lo ayudan a crear o reconstruir su puntaje de crédito de forma gratuita.

Queremos ayudarlo a encontrar el mejor camino para sus finanzas. Si tiene más dudas sobre su reputación o le gustaría hablar con alguien sobre por dónde comenzar a construirlo, acérquese a una sucursal o llámenos al (800) 452-9515 para analizar sus opciones.

*BALANCE no es propiedad de NWCU ni está operado por NWCU. BALANCE es una organización sin fines de lucro certificada por HUD para brindar un servicio integral de asesoramiento de vivienda y está acreditada por el Council on Accreditation of Services for Families and Children, Inc.