Queremos que comprar una vivienda sea lo más fácil posible.
Al considerar comprar una casa, es posible que se enfrente a mucha información nueva por descubrir. Quizá parezca intimidante al principio, pero podemos ayudarlo a encontrar lo que necesita.
¿Qué es una hipoteca?
Una hipoteca es un préstamo que le otorga un banco o un prestamista hipotecario para ayudar a financiar la compra de una vivienda. Hay muchos tipos diferentes de préstamos hipotecarios y contamos con profesionales experimentados que pueden asesorarlo sobre qué préstamos se ajustan a su presupuesto y estilo de vida.
Existen 5 puntos principales para tener en cuenta al buscar préstamos hipotecarios:
Tasas de interés: ¿Quiere un préstamo de tasa variable (ARM) o de tasa fija?
Los préstamos de tasa variable ofrecen una tasa inicial más baja, con plazos variables durante su vigencia. Los préstamos de tasa variable suelen ser una buena opción si planea quedarse con la vivienda por un corto periodo de tiempo.
Los préstamos de tasa fija proporcionan un capital constante y el pago de intereses durante la duración de ese préstamo. Este tipo de préstamo proporciona estabilidad y gestión financiera y es el tipo de préstamo hipotecario más común.
Pagos: Un pago hipotecario mensual se compone de capital, intereses, impuestos sobre la propiedad y seguro del propietario de la vivienda. Si está financiando más del 80% del valor de la vivienda, luego se incluirá un pago mensual adicional de seguro hipotecario privado.
Pago inicial: Un pago inicial es un depósito en efectivo que usted hace en su vivienda. Por lo general, cuanto mayor sea el pago inicial que tenga un prestatario, mejor será la tasa de interés y más podrá afrontar el prestatario la compra de la vivienda.
Calificaciones de ingresos: ¿Cuánto de la vivienda puedo pagar? Los prestamistas observarán un número que se conoce como relación deuda-ingresos. Esta proporción está conformada por la contabilidad de sus ingresos mensuales frente a sus obligaciones mensuales. La mayoría de los prestamistas buscan un número que no supere el 43%.
Puntaje de crédito: La calificación crediticia tiene un efecto directo sobre cuánto puede financiar para comprar una casa, así como el interés que pagará por ese préstamo.
Un prestamista observará no solo sus obligaciones pendientes, sino también cómo está pagando esas obligaciones. También revisará desde los saldos hasta los límites y cualquier información u opinión despectiva. Puede obtener un reporte de crédito gratuito cada año en www.annualcreditreport.com. Allí puede verificar si hay información incorrecta y tener una idea de dónde se encuentra su perfil crediticio.
El proceso de la hipoteca parece complicado, pero no tiene muchos pasos. Aquí se incluye un proceso de muestra:
- Solicitud: Aquí es donde el prestamista reunirá la información personal y financiera requerida y obtendrá un reporte de crédito.
- Documentación: Según la información provista en su solicitud, su prestamista requerirá documentación financiera para el archivo del préstamo. Ejemplos: talones de pago, declaraciones de impuestos, declaraciones de activos, información de la propiedad.
- Suscripción: El asegurador revisará la solicitud de crédito, toda la documentación proporcionada y la tasación de la vivienda que desea comprar. Una vez revisados, tomará una decisión sobre el préstamo. Nota: Todos los prestamistas están obligados a proporcionar una decisión de préstamo dentro de los 30 días de haber recibido una solicitud.
- Documentación definitiva: Después de que se hayan cumplido todas las condiciones del préstamo, el prestamista preparará los documentos finales del préstamo que usted, el prestatario, firmará. Los documentos incluyen un pagaré (acuerdo de préstamo), una escritura (esto coloca el préstamo en el título de su vivienda) y varios otros documentos según lo requiera su prestamista o el estado en el que esté comprando.
Comprar una vivienda es un evento importante. Se necesita mucho en el proceso de aprobación, encontrar la casa adecuada, comprarla, mantenerla y poder pagarla. Todo eso se atenúa en comparación con la sensación maravillosa que uno puede tener cuando firma todos los papeles y entra a su propia casa por primera vez. Tómese el tiempo necesario para saborear lo que ha logrado y permítanos ayudarlo a lograrlo sin problemas.
