El mantra de los blogueros de finanzas de todo el mundo es simple: “gasta menos de lo que ganas”. Pero sabemos que es más fácil decirlo que hacerlo. Aquí es donde entran los presupuestos.

¿Qué es un presupuesto?

Un presupuesto es una forma de modelar cuánto dinero gana y adónde debe ir cada vez que le pagan. Para hacer un presupuesto, sume lo que gana (ingresos) y sume todas las facturas y compras (gastos); esto le dará una idea básica de cuánto gana y cuánto gasta.

Si gasta más de lo que gana regularmente, es posible que no esté guardando suficientes ahorros para emergencias o una compra de gran presupuesto (como un automóvil o una vivienda).

Los presupuestos pueden ayudarlo a ver claramente a dónde va todo su dinero y a determinar dónde recortar para ahorrar más o reducir su deuda.

No existe una fórmula presupuestaria única para todos. Todo el mundo es diferente y tiene necesidades diferentes. Encuentre un presupuesto que le sirva y aténgase a él. Aquí hay algunos presupuestos que pueden resultarle útiles:

Método básico de presupuesto n.º 1: El presupuesto clásico

Enumerar sus gastos, línea por línea, es una estrategia de presupuesto de eficacia comprobada.

Comience enumerando todos sus gastos mensuales en filas. Esto incluye las necesidades (pagos de alquiler o hipoteca, pagos y seguro del automóvil, factura del teléfono celular, comestibles, etc.) y los deseos (bebidas semanales con amigos, cine, etc.).

Luego cree dos columnas:

• Gasto estimado (lo que cree que gastará)
• Gasto real (lo que realmente gastó)

Complete cuánto planea gastar en la columna “Gasto estimado” y cuánto gastó realmente en la columna “Gasto real”. Ver la diferencia entre el gasto estimado y el real lo ayudará a comprender cuánto dinero está gastando en realidad y lo ayudará a planificar los próximos meses.

Por ejemplo, si nota que gastó $20 más de lo planeado en su factura telefónica, puede investigar al respecto para saber por qué (tal vez necesite un plan diferente con más datos o tal vez le cobraron de más).

Puede hacer este presupuesto en papel o usar cualquier programa de hoja de cálculo (como Google Sheets o Microsoft Excel) para crear una hoja de presupuesto clásica.

Método de presupuesto básico n.º 2: El presupuesto de solo efectivo

Este método le permite gastar literalmente solo el efectivo que tiene. A menudo se lo llama “método del sobre” porque coloca dinero en efectivo en sobres para diferentes propósitos.

Para usar el método del sobre, tome nota de sus principales categorías de gastos para el mes, como comestibles, salir a cenar, gasolina, etc. Usará un sobre por categoría de gasto y llenará cada sobre con el efectivo que tiene para el mes.

Por ejemplo, supongamos que sus principales categorías de gastos para el mes son comida, gasolina, ropa y entretenimiento. Su presupuesto es de $500 para comida, $150 para gasolina, $100 para ropa y $50 para entretenimiento. Colocará $500 en un sobre, $150 en otro, y así sucesivamente. Luego, gastará el efectivo durante el mes hasta que se acabe.

Esta estrategia es realmente buena para que esté al tanto de sus gastos y asegurarse de no gastar más de lo que tiene, lo cual puede ser fácil con tarjetas de crédito o débito. El principal inconveniente es cargar con una gran cantidad de dinero en efectivo. Si el dinero se pierde o se lo roban, se queda sin nada.

Método de presupuesto básico n.º 3: El presupuesto porcentual

Un método menos estricto es el presupuesto porcentual (también llamado presupuesto proporcional). Con esta estrategia de presupuesto, usted cuenta con una guía general para gastar su dinero más que con un seguimiento detallado.

Hay dos formas de hacer el presupuesto porcentual:

• Reservando un cierto porcentaje para gastar y otro para ahorrar.
• Reservando un cierto porcentaje para las necesidades, un cierto porcentaje para los deseos y un cierto porcentaje para los ahorros.

El presupuesto 80/20 es un porcentaje de presupuesto donde aparta el 80% de sus ingresos para gastos (tanto deseos como necesidades) y ahorra un 20%. No necesita realizar un seguimiento de dónde van los gastos, siempre que se mantenga dentro de ese 80%.

El presupuesto 1/3/24 es otro tipo de presupuesto proporcional: aparta el 50% de sus ingresos para cubrir las necesidades, el 30% para los deseos y el 20% para ahorro.

Cualesquiera que sean sus porcentajes, asegúrese de estar ahorrando al menos un poco. Es difícil, pero tener ahorros le da opciones cuando las necesita.

Método de presupuesto básico n.º 4: El presupuesto de guardar dinero primero

El presupuesto de guardar dinero primero se enfoca en los ahorros ya que aparta dinero para sus ahorros primero, antes de gastarlo. Si está buscando aumentar sus ahorros, esta podría ser una buena estrategia presupuestaria.

Para hacer este presupuesto, calcule cuántos ingresos tiene cada mes, sume sus gastos mensuales y luego réstelos para saber cuánto le queda.

Ingreso mensual – gastos mensuales regulares = lo que puede destinar a sus ahorros

Si sus gastos mensuales regulares son superiores a sus ingresos mensuales, averigüe cómo reducir los gastos mensuales, ganar más dinero o ambas cosas para poder ahorrar una parte.

La opción de Save to Win CD es ideal para colocar el dinero de su presupuesto de guardar dinero primero: es un certificado de depósito que puede agregar regularmente, con depósitos que califican para premios de ahorro adicionales.*

¿Cómo podemos ayudar?

Si está buscando un presupuesto para aumentar sus ahorros, agregue Round Up & Save a su cuenta de cheques. Redondeará cada compra al dólar más cercano y depositará la diferencia en su cuenta de ahorros. Cada vez que use su tarjeta de débito, estará ahorrando automáticamente.

¿No está seguro de qué método de presupuesto es el adecuado para usted? ¿O tiene preguntas sobre cómo armar un presupuesto? Consulte BALANCE**, un programa que brinda educación financiera y acceso a asesores de deuda y presupuesto. Es un servicio gratuito que ofrecemos a nuestros miembros.

*Los miembros tienen una (1) participación por cada aumento de $25 en el saldo mensual del miembro en una cuenta de certificado que califique al finalizar el mes, con un máximo de diez (10) participaciones por mes, por miembro. Ver divulgaciones adicionales aquí.

**BALANCE no es propiedad de NWCU ni está operado por esta. BALANCE es una organización sin fines de lucro certificada por HUD para brindar un servicio integral de asesoramiento de vivienda y está acreditada por Council on Accreditation of Services for Families and Children, Inc.